Analise de Crédito de Clientes

Os agentes financeiros necessitam de informações qualificadas para identificar os riscos nas situações de crédito, avaliar capacidade de pagamento do tomador e fazer as recomendações relativas à melhor estruturação.

 

Análise de crédito: a visão do agente financeiro
É bastante comum os gestores realizarem suas análises classificando os chamados “C’s” do crédito:

 

Caráter
O caráter está atrelado à índole do tomador do empréstimo e sua predisposição em pagar.

De forma objetiva e com base nestes registros, os gestores podem verificar se o proponente correspondeu às expectativas previstas anteriormente, como e quando efetuou o pagamento das obrigações pactuadas. Também consultam se o cliente está inscrito em órgãos de restrição ao crédito (Serasa, SPC, CADIN), cartórios ou se existem ações judiciais contra a empresa e sócios.

 

Capacidade
Consiste na capacidade do empresário em pagar o crédito, tendo em vista o quanto a empresa suporta de endividamento. São analisadas as demonstrações financeiras, com particular ênfase na liquidez, nos fluxos e projeções de caixa.

As empresas que não registram contabilmente todo seu faturamento perdem a possibilidade de comprovar as receitas auferidas aos agentes financeiros, restringindo a análise da capacidade de pagamento do negócio.

 

Capital
Representa a potencialidade financeira do proponente ao crédito, refletida por sua posição patrimonial.

A análise da dívida do requerente, os índices de liquidez e as taxas de lucratividade são frequentemente utilizadas para avaliar seu capital.

Caso não se realize corretamente a contabilização de seus ativos e passivos, o patrimônio das MPEs pode ser reduzido, o que diminui a predisposição da concessão de crédito pelos agentes financeiros.

 

Colateral
Representa o somatório de ativos que o proponente tem disponível para oferecer em forma de pagamento, caso necessário.

 

Vamos lá, como Analisar o Crédito do Cliente no sistema NFSEVICE:

  1. Análise do Crédito de Cliente

 

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Fonte: http://www.sebrae.com.br

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